Кредиты у частных лиц под расписку

Но, что делать, если в микрофинансовых организациях или банках отказывают по причине низкого кредитного рейтинга, а родные не спешат одалживать? Остается брать кредит у частных лиц под расписку.

Эта статья расскажет об условиях и рисках кредитования у частных лиц. А также, как оформить частный займ в Украине, избежав ловушек мошенников.

Кто такие частные кредиторы?

Частные кредиторы - это физические лица, которые выдают деньги под расписку на определенный срок, и получают за это оговоренный процент.

Раньше ростовщичество на территории СНГ существовало в денежной форме и натуральном хозяйстве (зерно, скот). Сейчас оно преследует только приумножение капитала за счет выплаты процентов заемщиком кредитору.

Кредиты у частных лиц регулируются статьями, закрепленными в главе 71 Гражданского кодекса Украины.

Кому стоит оформить частный кредит?

Частный кредит чаще оформляют физические лица, у которых:

• негативная кредитная история (неоднократные просрочки по действующим кредитам и прочее);
• есть родственники, имеющие проблемы с законом (не закрытая судимость по статьям мошенничества и подобным);
• нет постоянного источника дохода.

Финансовые организации, работающие по лицензии, всегда проверяют кредитную историю клиента в кредитных бюро и требуют документы, удостоверяющие платежеспособность. В свою очередь, частные кредиторы избегают лишних трат и не проверяют историю оплаты кредитов в банках и микрофинансовых организациях - они компенсируют возможные убытки за счет условий кредитного договора.

Условия получения кредита у частного лица

Условия получения кредита у частного лица имеют преимущества и особенности, которые необходимы для защиты прав и фиксации обязанностей сторон.

Преимущества кредита у частных лиц

• быстрый ответ по заявке и мгновенное перечисление денежных средств;
• возможность оформить большую сумму;
• получение займа в национальной или иностранной валюте.

По своим преимуществам, займы у частных лиц похожи на онлайн кредиты, однако, они имеют свои особенности.

Особенности частных кредитов

• обязательное оформление залога - чем больше сумма и чем меньше оснований у кредитора считать, что кредит будет возвращен, тем крупнее залог;
• долговая расписка - составляется между кредитором и заемщиком с целью фиксации условий кредитования.

В Украине возможно оформить кредит у частного лица без залога и долговой расписки. Однако, риск быть обманутым при таком сотрудничестве возрастает в разы.

Если заемщику необходим быстрый кредит без залога и расписок - следует обращаться только в микрофинансовые организации.

Риски частных займов

1. Обман - мошенники привлекают доверие клиентов за счет лояльных условий кредитования. Например, отсутствие требования залога или расписки. Случались ситуации, когда заемщик не получал деньги от кредитора, но последний предоставлял подложные документы, свидетельствующие об отправке денег. Как итог - постоянные звонки с требованиями оплатить кредит и угрозами.
2. Фишинг с целью завладения личными и платежными данными человека - мошенники под видом сбора информации о клиенте просят выслать скан-копии или фотографии документов и используют их для получения кредитов на имя заемщика, но для себя.
3. “Частный кредитор” требует предоплату - один из самых распространенных видов мошенничества. Мошенник просит предоплату 200-500 грн для “подтверждения платежеспособности заемщика” или проверку его кредитной истории, чтобы одобрить кредит на большую сумму. И, после получения денег, перестает отвечать на телефонные звонки.

Чтобы избежать действий мошенников, нужно знать, как правильно выбирать частного кредитора

Как оформить реальный кредит от частного лица в Украине?

Учитывая, что частные кредиторы - обычные люди и они почти никогда официально не регистрируются, их “рейтинги” можно найти на сайтах, где оставляют отзывы те, кто брал кредит у частного лица.

Если же, рекомендации найти не удалось, воспользуйтесь советами для оформления кредита у частного лица:

• найти контакты частного кредитора можно в интернете (платформа OLX или на других сайтах);
• связаться с потенциальным кредитором и попросить дать ссылки на отзывы о нем или контакты прошлых клиентов;
• попросить личной встречи в людном месте, чтобы удостовериться в честности потенциального кредитора;
• не передавать платежные данные, логины и пароли от онлайн-банкинга;
• писать расписку и оформлять залог необходимо только в присутствии нотариуса;
• если расчет с кредитором осуществляется наличными, платежи следует подкреплять расписками о получении денег;
• не вносить никаких предоплат, оплат “страховки” и прочее.

Если же, вы столкнулись с мошенничеством при оформлении частного кредита, следует обращаться в полицию.