Как не испортить кредитную историю
Хорошая кредитная история помогает украинцам оформлять займы быстрее и на лучших условиях. Поэтому, важно знать как сохранить свой кредитный рейтинг идеальным, а так же, как с помощью кредита онлайн на карту любой гражданин Украины может восстановить свою репутацию перед финансовыми организациями, если она была испорчена.
Что такое кредитная история
Кредитная история, простыми словами - это информация о всех кредитах и поручительствах, которые были оформлены заемщиком, и как он отвечал по своим обязательствам. Она похожа на “сарафанное радио” между финансовыми организациями, которые делятся друг с другом опытом сотрудничества с тем или иным клиентом.
Для примера, в Украинском Бюро Кредитных Историй (УБКИ), созданном на базе Приват Банка, кредитный рейтинг (скоринг) рассчитывается по шкале от 0 до 700:
- 0 - 250 (очень низкий);
- 251 - 350 (низкий);
- 351 - 450 (средний);
- 451 - 550 (высокий);
- 551 - 700 (очень высокий).
Чем выше показатель, тем больше шанс, что банк одобрит клиенту кредит на более выгодных условиях.
Кредитная история хранится до 10 лет, а изменения вносятся финансовыми организациями, согласно законодательству, в течение 3-х дней с момента последней активности клиента.
Факторы, которые негативно влияют на кредитный рейтинг
- просрочки по кредитам (закрытые или действующие) - чем больше просрочка, тем меньше рейтинг. Задержка оплаты на срок до 6 дней чаще всего не влияет на рейтинг, потому что ее объясняют сроком проведения банковских платежей. Но, пропуск платежа по займам на срок 30-90+ дней уменьшает рейтинг на 15-30%;
- частота обращений за кредитом - обращение за кредитами несколько раз в месяц, обычно настораживает финансовые организации и такой фактор, может уменьшить кредитный рейтинг клиента на 5-10%;
- оформление нескольких кредитов - в такой ситуации кредитор может сделать вывод о возможных денежных трудностях заемщика, что может уменьшить его скоринг на 10-15%;
- размер задолженности по отношению к доходу - рейтинг заемщика может стать меньше на 20-30%, если сумма его дохода падает, а задолженность растет.
Как можно проверить кредитную историю?
Кредитная история в Украине хранится в 4-х кредитных бюро. Проверить информацию из них можно платно и бесплатно.
Платно
- УБКИ (https://www.ubki.ua/) содержит >70 млн кредитных историй. Стоимость проверки 50 грн;
- МБКИ (https://credithistory.com.ua/) - содержит >20 млн кредитных историй. Стоимость проверки 25 грн;;
- ПВБКИ (https://www.pvbki.com/ukr/) - содержит >50 млн кредитных историй. Стоимость проверки 50 грн;
- УКБ (https://creditua.com/) - содержит >11 млн кредитных историй. Стоимость проверки варьируется от 4 до 40 грн, в зависимости от типа отчета.
Бесплатно
Согласно ст.13 ЗУ “Об организации формирования и обращения кредитных историй”, один раз в год, каждый может проверить свой кредитный рейтинг в любом из бюро бесплатно.
Также, сервис Finance.ua сделал сервис проверки кредитного рейтинга (https://finance.ua/credits/score) в ПВБКИ. Чтобы узнать свой кредитный скоринг бесплатно, нужно указать:
- Адрес электронной почты;
- ФИО;
- Номер идентификационного кода;
- Номер телефона, который был указан при оформлении кредитного договора.
По номеру телефона будет отправлен проверочный код, который нужно ввести в появившееся окно.
Информация о кредитном рейтинге придет на указанный е-мейл.
Как улучшить кредитный рейтинг?
Уже несколько лет заемщикам предлагают незаконные схемы улучшения рейтинга и удаления негативной информации из досье любого бюро кредитных историй за плату. Но это обман! Мошенники пользуются наивностью людей, столкнувшихся с финансовыми трудностями и, после получения оплаты, исчезают.
Улучшить кредитный рейтинг можно только за счет позитивных отметок о заемщике со стороны финансовых организаций. Для этого нужно:
- вовремя погашать кредиты, или за 2-3 дня до назначенной в кредитном договоре даты;
- оформлять кредит не чаще, одного раза в месяц;
- пользоваться разными кредитными программами - онлайн кредит, ипотека, кредитные карты и тд.;
- обращаться не только в банки, но и в МФО;
- покупать товары в рассрочку;
- минимум, раз в год, проверять кредитную историю на наличие ошибок.
Кредит онлайн в микрофинансовых организациях - один из главных помощников в улучшении кредитного рейтинга. За счет лояльных условий, оформление быстрого займа в МФО до 20`000 грн, возможно даже с просрочкой в других финансовых организациях.
