Мошенничество с кредитами: как обезопасить себя от аферистов?

Государственная служба по борьбе с экономическими преступлениями (далее - ГСБЭП) сообщает, что за 2020 год в Украине на 50% увеличились случаи мошенничества с кредитами и платежными системами. И призывают каждого быть внимательными, оставляя свои личные и платежные данные в интернете.

Credit365 расскажет как взять кредит на карту или банковский займ безопасно. А также объяснит, что делать если вас обманул кредитный мошенник.

3 популярные схемы мошенничества в сфере кредитования

В 2020 году, по отзывам пострадавших на форумах, наиболее популярны 3 мошеннические схемы с кредитами.

1. Черные кредиторы

Одна из самых популярных схем мошенничества в сфере кредитования в 2020 году - оформление займа через частных лиц. В ГСБЭП зарегистрировано 1850 заявлений. Жертвами становятся:

• ФЛП;
• пенсионеры;
• студенты;
• заемщики с плохой кредитной историей;
• безработные.

Как происходит мошенничество?

1. Заемщик, чаще после нескольких неудачных попыток оформить кредит в банке или микрофинансовой организации, находит в интернете частное лицо, которое обещает выдать нужную сумму на приемлемых условиях.
2. Жертва отправляет копии документов кредитору “для проверки кредитной истории”, и после “одобрения”, подписывает договор и получает деньги.
3. Заемщик платит несколько месяцев кредит частному кредитору, и даже получает расписки о своевременных оплатах, но через какое-то время заимодавец исчезает.
4. Звонки и смс не доходят до заимодавца, а платежи, даже если они сделаны вовремя, возвращаются на карту заемщика.
5. Таким образом, заемщик перестает выполнять условия кредитного договора и к сумме займа начинают прибавляться штрафы и пеня. Нагнетает обстановку и тот факт, что потерпевший не может получить никакой информации по сумме своего кредита.
6. Через несколько месяцев жертве мошенника приходит письмо-уведомление из суда с заочным решением вернуть займ с учетом штрафов, процентов и судебных издержек. И даже с учетом расписок о сделанных платежах, сумма кредита остается высокой из-за штрафов и пени.
7. Черный кредитор выходит на связь с “выгодным предложением” - требует от заемщика оплатить сумму кредита и большую часть процентов в короткий срок, а взамен он отказывается от претензий.

Выход: юристы советуют не принимать данное предложение, поскольку мошенник пользуется шоковым состоянием пострадавшего. Верным решением будет нанять адвоката, ведь опытному специалисту не составит труда оспорить решение суда, и восстановить справедливость. А для заемщика это возможность уменьшить сумму возврата кредита и перевести оплату судебных издержек на черного кредитора.

Оформить кредит онлайн

2. Оформление кредита на другого человека

Оформить кредит на другого человека в 2020 году в официальных кредитных организациях и банках почти невозможно. Однако если мошенник работает с сообщником - работником компании, или знает где можно получить займ по чужому паспорту, ему нужно только получить данные или документы “жертвы”.

Злоумышленник может получить данные других людей несколькими способами:

• купив их через интернет;
• взломав базу данных организации (например, в отделе кадров любой компании есть электронный каталог сотрудников, на который и нацелена атака);
• обманув потерпевшего (самый популярный способ: позвонить клиенту, и, представившись сотрудником банка, попросить назвать свои данные в телефонном режиме или выслать по Email).

Завладев необходимой информацией, мошенник может похитить деньги с карты и оформить займ без ведома самого заемщика.

На практике афера проходит так:

1. Аферист звонит на номер телефона “жертвы” под видом оператора компании сотовой связи и просит на несколько минут выключить телефон, под разными предлогами.
2. Мошенник приходит в отделение оператора сотовой связи и говорит, что потерял сим-карту. Специалист, проверив, убедится что номер телефона не активен и выдаст новую симку.
3. Далее, мошенник звонит в банк и говорит, что телефон украли, а пароль к онлайн-банкингу забыл. После стандартных вопросов, специалист банка сбрасывает пароль, и теперь аферист может создать доступы к электронному кабинету клиента, чтобы оформить кредит и/или украсть деньги.

Если мошенники оформили на ваше имя кредит, юристы советуют обратиться в финансовую организацию за оригиналами кредитного договора, а после - в полицию. Следователи в таких делах обращают внимание на следующее:

• отсутствие оригинальной подписи заемщика;
• наличие фотографии в документах;
• сравнение голоса в телефонных переговорах между кредитором и заемщиком.

3. Оформление кредита, вводя заемщика в заблуждение

Нелегальные и полулегальные кредитные организации вводят заемщиков в заблуждение, обсуждая с “жертвой” одно, а указывая в договоре совсем другие условия кредитования.

На практике это происходит так:

1. Заемщик находит кредитора, который предлагает кредит под меньший процент, чем другие организации.
2. Жертву приглашают в офис или предлагают встретиться для подписания договора и получения денег.
3. На встрече заимодавец старается “усыпить” бдительность заемщика, рассказывая о лояльных условиях, и делает все, чтобы он подписал договор не читая его и не задавая вопросов.
4. Суть мошенничества в том, что положения договора содержат скрытые проценты и штрафы, а сроки оплаты кредита отличаются от заявленных кредитором, чтобы заемщик точно нарушил обязанности.
5. Через несколько месяцев после подписания кредитного договора, заимодавец звонит “жертве” с требованием погасить кредит с учетом штрафов, мотивируя это невыполнением условий кредитования.

Если вы столкнулись с подобной аферой, юристы советуют как можно быстрее обращаться за юридической помощью.

Как не стать жертвой кредитного мошенника?

Чтобы не стать жертвой мошенников и оформлять кредиты безопасно, специалисты Credit365 советуют придерживаться таких правил:

1. Потеряли паспорт? Сразу заявляйте о пропаже в полицию. Это исключит возможность оформить кредит на ваше имя.
2. Оформляйте кредит только убедившись, что кредитная организация работает официально. Например, на странице “Документы” сайта Credit365, каждый пользователь может ознакомиться с лицензией государственного регулятора - Нацкомфинуслуг (сейчас - НБУ).
3. Чтобы избежать проблем с законом, не стоит использовать черные схемы получения кредита (договариваться с менеджерами банков, оформлять кредит на друга или партнера без его ведома и т.д.).
4. Не передавайте оригиналы своих документов третьим лицам (например, как залог на проходной).
5. Периодически узнавайте свой кредитный рейтинг в Бюро Кредитных Историй (раз в год эту информацию можно получить бесплатно) и если найдете там данные о незакрытом кредите, которого вы не брали - обращайтесь к кредитору и в полицию.
6. Не стоит выставлять скан-копии своих документов в соцсетях, и тем более, отправлять их незнакомцам по электронной почте.
7. Внимательно изучайте кредитный договор, прежде чем его подписать.