Мошенничество с кредитами: как обезопасить себя от аферистов?


Государственная служба по борьбе с экономическими преступлениями (далее - ГСБЭП) сообщает, что за 2020 год в Украине на 50% увеличились случаи мошенничества с кредитами и платежными системами. И призывают каждого быть внимательными, оставляя свои личные и платежные данные в интернете.

Credit365 расскажет как взять кредит на карту или банковский займ безопасно. А также объяснит, что делать если вас обманул кредитный мошенник.

3 популярные схемы мошенничества в сфере кредитования

В 2020 году, по отзывам пострадавших на форумах, наиболее популярны 3 мошеннические схемы с кредитами.

1. Черные кредиторы

Одна из самых популярных схем мошенничества в сфере кредитования в 2020 году - оформление займа через частных лиц. В ГСБЭП зарегистрировано 1850 заявлений. Жертвами становятся:


  • ФЛП;
  • пенсионеры;
  • студенты;
  • заемщики с плохой кредитной историей;
  • безработные.

Как происходит мошенничество?

  1. Заемщик, чаще после нескольких неудачных попыток оформить кредит в банке или микрофинансовой организации, находит в интернете частное лицо, которое обещает выдать нужную сумму на приемлемых условиях.
  2. Жертва отправляет копии документов кредитору “для проверки кредитной истории”, и после “одобрения”, подписывает договор и получает деньги.
  3. Заемщик платит несколько месяцев кредит частному кредитору, и даже получает расписки о своевременных оплатах, но через какое-то время заимодавец исчезает.
  4. Звонки и смс не доходят до заимодавца, а платежи, даже если они сделаны вовремя, возвращаются на карту заемщика.
  5. Таким образом, заемщик перестает выполнять условия кредитного договора и к сумме займа начинают прибавляться штрафы и пеня. Нагнетает обстановку и тот факт, что потерпевший не может получить никакой информации по сумме своего кредита.
  6. Через несколько месяцев жертве мошенника приходит письмо-уведомление из суда с заочным решением вернуть займ с учетом штрафов, процентов и судебных издержек. И даже с учетом расписок о сделанных платежах, сумма кредита остается высокой из-за штрафов и пени.
  7. Черный кредитор выходит на связь с “выгодным предложением” - требует от заемщика оплатить сумму кредита и большую часть процентов в короткий срок, а взамен он отказывается от претензий.

Выход: юристы советуют не принимать данное предложение, поскольку мошенник пользуется шоковым состоянием пострадавшего. Верным решением будет нанять адвоката, ведь опытному специалисту не составит труда оспорить решение суда, и восстановить справедливость. А для заемщика это возможность уменьшить сумму возврата кредита и перевести оплату судебных издержек на черного кредитора.


Но в такой ситуации медлить нельзя, поскольку дело уже находится на контроле исполнительной службы. Поэтому если у вас недостаточно денег, чтобы нанять хорошего адвоката, оформляйте кредит в Credit365 и получите до 20`000 грн за 15 минут. Это отличный вариант быстро получить деньги на любые нужды, и вот почему:


  • мы одобряем заявки на получение кредита студентам, пенсионерам и людям без официально подтвержденного дохода;
  • у нас лояльное отношение к заемщикам с низким кредитным рейтингом;
  • сервис работает в рамках украинского законодательства;
  • с нашей обновленной кредитной программой удобно не только получать кредиты, но и отдавать их;
  • мы не задаем лишних вопросов, и мгновенно перечисляем деньги на карту заемщика.

Оформить кредит онлайн

2. Оформление кредита на другого человека

Оформить кредит на другого человека в 2020 году в официальных кредитных организациях и банках почти невозможно. Однако если мошенник работает с сообщником - работником компании, или знает где можно получить займ по чужому паспорту, ему нужно только получить данные или документы “жертвы”.

Злоумышленник может получить данные других людей несколькими способами:


  • купив их через интернет;
  • взломав базу данных организации (например, в отделе кадров любой компании есть электронный каталог сотрудников, на который и нацелена атака);
  • обманув потерпевшего (самый популярный способ: позвонить клиенту, и, представившись сотрудником банка, попросить назвать свои данные в телефонном режиме или выслать по Email).

Завладев необходимой информацией, мошенник может похитить деньги с карты и оформить займ без ведома самого заемщика.

На практике афера проходит так:


  1. Аферист звонит на номер телефона “жертвы” под видом оператора компании сотовой связи и просит на несколько минут выключить телефон, под разными предлогами.
  2. Мошенник приходит в отделение оператора сотовой связи и говорит, что потерял сим-карту. Специалист, проверив, убедится что номер телефона не активен и выдаст новую симку.
  3. Далее, мошенник звонит в банк и говорит, что телефон украли, а пароль к онлайн-банкингу забыл. После стандартных вопросов, специалист банка сбрасывает пароль, и теперь аферист может создать доступы к электронному кабинету клиента, чтобы оформить кредит и/или украсть деньги.

Если мошенники оформили на ваше имя кредит, юристы советуют обратиться в финансовую организацию за оригиналами кредитного договора, а после - в полицию. Следователи в таких делах обращают внимание на следующее:


  • отсутствие оригинальной подписи заемщика;
  • наличие фотографии в документах;
  • сравнение голоса в телефонных переговорах между кредитором и заемщиком.

В Credit365 заемщик получает кредит без визита в офис, только загружая скан-копии паспорта и идентификационного кода. В свою очередь, наши протоколы безопасности, а также валидации и верификации регистрационных данных позволяют выявить мошенников при оформлении кредита с точностью до 98%.

3. Оформление кредита, вводя заемщика в заблуждение

Нелегальные и полулегальные кредитные организации вводят заемщиков в заблуждение, обсуждая с “жертвой” одно, а указывая в договоре совсем другие условия кредитования.

На практике это происходит так:


  1. Заемщик находит кредитора, который предлагает кредит под меньший процент, чем другие организации.
  2. Жертву приглашают в офис или предлагают встретиться для подписания договора и получения денег.
  3. На встрече заимодавец старается “усыпить” бдительность заемщика, рассказывая о лояльных условиях, и делает все, чтобы он подписал договор не читая его и не задавая вопросов.
  4. Суть мошенничества в том, что положения договора содержат скрытые проценты и штрафы, а сроки оплаты кредита отличаются от заявленных кредитором, чтобы заемщик точно нарушил обязанности.
  5. Через несколько месяцев после подписания кредитного договора, заимодавец звонит “жертве” с требованием погасить кредит с учетом штрафов, мотивируя это невыполнением условий кредитования.

Если вы столкнулись с подобной аферой, юристы советуют как можно быстрее обращаться за юридической помощью.


В Credit365 условия кредитования прозрачны:


  1. Выберите сумму и срок кредита на кредитном калькуляторе.
  2. Ознакомьтесь с кредитным договором столько времени, сколько нужно. Внимательно прочитайте и проверьте его положения и подпишите, когда будете готовы.
  3. Сразу после одобрения кредита, вместе с деньгами на карту, получите копии договора на Email и в Личный кабинет, чтобы при желании, изучить его снова.
  4. В случае возникновения вопросов, наши специалисты ответят на них любым удобным для вас способом:
    1. по телефону;
    2. через Email;
    3. в мессенджерах и соцсетях.

Как не стать жертвой кредитного мошенника?

Чтобы не стать жертвой мошенников и оформлять кредиты безопасно, специалисты Credit365 советуют придерживаться таких правил:


  1. Потеряли паспорт? Сразу заявляйте о пропаже в полицию. Это исключит возможность оформить кредит на ваше имя.
  2. Оформляйте кредит только убедившись, что кредитная организация работает официально. Например, на странице “Документы” сайта Credit365, каждый пользователь может ознакомиться с лицензией государственного регулятора - Нацкомфинуслуг (сейчас - НБУ).
  3. Чтобы избежать проблем с законом, не стоит использовать черные схемы получения кредита (договариваться с менеджерами банков, оформлять кредит на друга или партнера без его ведома и т.д.).
  4. Не передавайте оригиналы своих документов третьим лицам (например, как залог на проходной).
  5. Периодически узнавайте свой кредитный рейтинг в Бюро Кредитных Историй (раз в год эту информацию можно получить бесплатно) и если найдете там данные о незакрытом кредите, которого вы не брали - обращайтесь к кредитору и в полицию.
  6. Не стоит выставлять скан-копии своих документов в соцсетях, и тем более, отправлять их незнакомцам по электронной почте.
  7. Внимательно изучайте кредитный договор, прежде чем его подписать.
Оформить кредит