Кредитне страхування: що таке і коли застосовується?
Кредитне страхування - далеко не новий вид страхування. Його головна функція - захистити і позичальника і кредитора, в разі, якщо перший не зможе повернути кредит вчасно. Але, чи справляється страхування зі своїм завданням на 100%? І чи застосовується кредитне страхування при оформленні онлайн кредиту?
Що таке кредитне страхування?
Кредитне страхування - це вид страхування, що укладається між кредитором і позичальником при виникненні у них кредитних правовідносин, на випадок виникнення ризиків, пов'язаних з неможливістю повернення кредиту.
Сторонами договору кредитного страхування є:
- кредитор - фінансова організація;
- страхова компанія;
- позичальник - фізична або юридична особа.
В Україні, страхування кредитів більш поширене в банківській сфері. При оформленні онлайн кредиту в мікрофінансових організаціях, таких договорів не передбачається.
Види страхування кредитів і як вони застосовуються
Існує 6 основних видів страхування кредитів:
- страхування на випадок смерті позичальника - договір, за яким заборгованість померлого позичальника погашається зі страхового відшкодування;
- страхування на випадок втрати місця роботи - договір, що укладається на термін до 1 року, за яким страховик виплачує платежі за кредитом замість страхувальника, в період відсутності роботи останнього;
- страхування ризику непогашення кредиту - договір, що укладається на весь термін кредиту, за яким страховик оплачує до 90% заборгованості позичальника перед банком (точний% вказується в договорі страхування);
- страхування відповідальності позичальника за неповернення кредиту - договір укладається на 1 або кілька кредитних договорів позичальника, і передбачає відшкодування страховиком кредитору 50-90% заборгованості;
- страхування майна, наданого в заставу - договір може бути укладений за кожним кредитом, який передбачає передачу в заставу майна. Здійснюється за рахунок позичальника;
- страхування іпотечних кредитів - договір, за яким ризиками є втрата або псування майна, зниження працездатності або смерть позичальника, і втрата права власності на майно.
У більшості країн Європи, до кредитного страхування ставляться позитивно. Але, позичальники, які проживають на пострадянському просторі намагаються його уникати, намагаючись звільнитися від додаткових платежів за кредитом.
Плюси і мінуси кредитного страхування
Практика показала, що кредитне страхування має свої плюси і мінуси.
плюси:
- настання страхового випадку звільняє від необхідності сплачувати заборгованість;
- договір кредитного страхування захищає не тільки права позичальника, але і його рідних (наприклад, застрахований кредит не передається спадковим тягарем на спадкоємця);
- гарантія оплат за кредитом, навіть в умовах кризової ситуації.
мінуси:
- збільшення загальної суми кредиту і щомісячних платежів;
- фінансові організації охоче йдуть на укладення таких договорів тільки за малої ймовірності настання страхового випадку;
- випуск страхового поліса сплачує страхувальник.
Кредитне страхування і МФО в Україні
Кредитне страхування в МФО в Україні не поширене, на відміну від країн Європи або Росії. Українцям ця послуга не до вподоби, і на це існує ряд причин:
- це збільшить суму переплати за кредитом;
- термін онлайн кредиту доволі короткий;
- кредит онлайн видається без застави;
- більшість МФО не пропонує такої опції.
Звідси висновок - в умовах кредитування сьогодні, не варто витрачати гроші на кредитне страхування при оформленні онлайн кредиту в Україні. Особливо, якщо МФО пропонують такі опції як грейс-період і продовження кредиту.
Післямова: коли вигідно страхувати кредит?
Вигідно страхувати кредит чи ні - залежить від кожного окремого випадку. Наприклад, ви вже сплачуєте кредит, являєтеся єдиним годувальником сім'ї, і обставини складаються таким чином, що вам знадобився ще один займ. В такому випадку, варто задуматися про кредитне страхування. Звичайно ж, це не означає, що якщо у вас стабільна робота і немає сім'ї, яку необхідно утримувати, то кредитне страхування вам не потрібно. Якщо поставитися до цієї опції, як до додаткового захисту від непередбачених ситуацій - ви точно будете знати, що проблем не буде.
Оформити кредит
